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個人養老金來了!有啥好處?一文讀懂

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最近,關于“個人養老金”的討論很熱絡,因為此前國務院發布,《關于推動個人養老金發展的意見》。

什么是個人養老金?我們要參加嗎?得繳多少年?跟現有的社保養老金會沖突嗎?如果你也有以上類似疑問,就先來了解下這項政策吧。

01什么是個人養老金制度?

平時咱們都有交社保,里面就包含養老保險,我國多層次養老保險體系主要包括三個方面,也就是通常所說的“三支柱”。

1、第一支柱是基本養老保險,即職工基本養老保險(我們平時交的社保里包含,由個人和單位共同繳納)+城鄉居民基本養老保險,大約已經覆蓋10億人群,基本養老保險基金年度收支規模達12.6萬億元。

2、第二支柱是企業年金和職業年金。截至3月底,參加職工有7200萬人,積累基金4.5萬億元。

3、第三支柱主要以個人為主導,全由個人承擔。包括個人儲蓄性養老保險和商業養老保險,此前一直沒有相應的制度安排?!蛾P于推動個人養老金發展的意見》的發布補上了這一短板。

個人養老金實行個人賬戶制度,每人每年繳納的上限是12000元,繳費完全由參加人個人承擔,實行完全積累。

參加人通過個人養老金信息管理服務平臺(以下簡稱信息平臺),建立個人養老金賬戶。個人養老金賬戶是參加個人養老金制度、享受稅收優惠政策的基礎。

參加人應當指定或者開立一個本人唯一的個人養老金資金賬戶,用于個人養老金繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。個人養老金資金賬戶實行封閉運行,其權益歸參加人所有,除另有規定外不得提前支取。

簡單說,個人養老金就是存一筆錢,作為基本養老保險的補充,到退休的時候又多了一個養老金來源。

不像我們現在交的社保,個人承擔一部分,公司承擔一部分。個人養老金的繳費完全由個人承擔,實行完全積累的模式。

02哪些人可以參加,如何領???

1. 哪些人能參與個人養老金制度呢?

自愿參加。參加基本養老保險的在職人員,不論是單位就業人員還是靈活就業人員,不受就業地域、戶籍限制,只要個人自愿都可以參加,跨省跨地域流動時,個人權益不受影響。

2.如何領???

參加人達到領取基本養老金年齡、完全喪失勞動能力、出國(境)定居,或者具有其他符合國家規定的情形,經信息平臺核驗領取條件后,可以按月、分次或者一次性領取個人養老金,領取方式一經確定不得更改。

個人養老金資金賬戶實行封閉運行,其權益歸參加人所有,除另有規定外不得提前支取。如果參加人去世,剩余的個人養老金也可以被繼承。

03參加個人養老金有什么好處呢?第一,個人養老金在一定額度內有個人所得稅的優惠。

未來個人養老金的稅收優惠與目前的子女教育、贍養老人等個稅專項扣除政策有類似之處,不同的是個稅扣除省下來的錢可以隨時使用,而個人養老金稅收優惠要積攢在專門的賬戶中用于養老。

第二,對接個人養老金的投資產品都是經過遴選的合格產品,兼顧安全性和盈利性;

大家最關心的還是,“退休后到底能拿到多少錢?”

比如目前40歲,假設按照每年1.2萬元繳納個人養老金,等60歲退休時,本金繳納了24萬元。到時候我能領到多少錢?

有人算過賬了,如果按照社?;鹉昊?%左右的投資回報來算,每年交1.2萬的個人養老金,那么20年后的賬戶資產可以達到57.3萬。

但這個8%其實很不好說,得看投資環境和能力如何。但是如果按年化4%來算,20年后金額則是36.5萬。

第三,個人養老金采取賬戶封閉管理,一般不允許提前支取,是“化短為長”的資產管理手段。

溫馨提醒:文件指出,會選擇部分城市先試行1年,再逐步推開,及時研究解決工作中遇到的問題,確保本意見順利實施。


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